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去刚兑成趋势 银行推出10年期不保本理财产品

2017-10-17 03:47

  近日,广州华兴银行推出一款投资期限长达10年的理财产品,引发了市场的广泛关注。三益宝行业分析师称,大家的关注重点不在于“10年”,毕竟它是一款可实时申购赎回的式理财,而在于

  近日,广州华兴银行推出一款投资期限长达10年的理财产品,引发了市场的广泛关注。三益宝行业分析师称,大家的关注重点不在于“10年”,毕竟它是一款可实时申购赎回的式理财,而在于该产品属于“没有预期年化收益率”的准净值型理财,不本金和收益,亏损由客户自行承担。

  在老百姓的印象中,因为银行机构的信用背书,银行理财产品通常是能够与安全划等号的。有网友认为,“银行风险管控能力强,提供的理财项目更为可靠。即使真的出现问题也不用过于担心,银行会负责兑付。”事实上,银行也真的这样做了。据三益宝理财小助手了解,在实际兑付时,不管是保本型理财产品,还保本浮动收益型,不论产品实际运作情况如何,大多数银行都会按照合同预先设定好的收益率进行兑付。

  银行理财产品“刚性兑付”的特质吸引了很多投资人,银行理财规模逐年上涨,但与此同时,风险也在银行内部逐渐积累。于是,“打破刚兑”开始成为银行理财市场发展的新要求,近两年来,市面上不保本保息的净值型理财产品日益增多。

  不过,对广大投资人来说,从稳稳当当拿本息到战战兢兢时刻担忧理财资金受损,显而易见他们是难以接受的。业内人士表示,作为理财产品的“卖方”,既然向投资者了市场风险,银行机构应当承担起主动管理市场风险的责任,最大限度地提升用户的投资安全,一步步培养用户建立“风险自负”的理财。当产品足够优质,也就不怕没人敢投了。

  由此,笔者不由联想到了同样被要求打破刚兑的P2P网贷行业。从信用中介到信息中介,从宣传保本保息到整改风险备付金,有人说网贷平台的变得越来越难。首创刚性兑付的红岭创投,今年7月宣布清盘网贷业务似乎也印证了这种论断。然而,去刚兑是大势所趋。在这种形势下,只有在资产端的资质及风险控制上有所建树,才能赢得一线生机。

  以专注中小企业和个体工商户借贷的P2P平台三益宝为例,该平台自建风控团队,除了线上审核,平台还会派出专业尽调小组对借款方进行实地考察,全面掌握借款方真实的信用情况、财务状况、还款能力等,过滤掉逾期坏账率较高的项目,从源头减小用户资金受损的概率。风险系数降低了,大家对风险自负的自然也就慢慢消散了。