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儿童保险哪种最好2017该给孩子买哪些保险呢?

2017-10-19 02:19

  说到给孩子买保险,小编不敢自称权威,但也积累了大量的知识与案例,这里想给大家一些。

  保险作为一种金融产品,购买时不能冲动。否则,选择的产品很可能不合适,或者带来不必要的经济压力。

  给孩子买保险,小编推荐的顺序是:少儿医保-儿童意外险-儿童重疾险-儿童医疗保险-万能险、年金险

  根据深圳市医保记账系统显示,罗小朋友2016年9月8日起3次住院,生医疗费用204244.31元,包括上述三种医保方式,共记账报销168050.98元,个人现金支付36193.33元。报销比例高达80%。

  不过要注意,少儿医保“低保障、广覆盖”的特点决定了其保障多、用药种类覆盖少,一些新式诊疗手段、新型特效药物,很可能属于自费范畴。

  意外具有发生率高、死亡率高的特点。如交通事故、溺水、中毒、动物咬伤、玩耍打闹致伤等。

  意外险是竞争充分的保险品类,各家保险公司有自己的产品,小编大家选择时多关注以下几点:

  另外,意外险买一份就够了,多了没用。因为遵循收入补偿的原则,总的报销额不会超过总支出。

  买完意外险,我们可以考虑重疾险了,如今,恶性肿瘤幼龄化的趋势愈来愈明显,在我国,癌症已经成为儿童的第二大死因。

  儿童恶性肿瘤中最常见的是白血病,占三四成,其次是脑瘤以及神经母细胞瘤、淋巴瘤等。

  值得注意,恶性肿瘤只是25种重疾中的一种。所以,购买重疾险,不仅仅可以防范癌症风险。

  我们,无论是低收入家庭还是高净值家庭,都应该给孩子买一份消费型的重疾险。

  对于预算不多的家庭:买保险一定要做到先大人再小孩,因为只有大人平安,孩子才能健康顺利的成长。给孩子买一份保障20年的重疾险是不错的选择。

  对于预算充足的家庭:可以考虑购买终身重疾险的,但根据法律,未成年人身故赔付是有限额的,未满10岁的未成年人最高赔付20万元。既然如此,给孩子买个20年的重疾险,常不错的过渡方案。

  下图是某保险公司重疾险产品的保障范围,其中包含了4种儿童特定重疾的赔付。

  对于重疾险来讲,这些特定疾病的保障并不是重点,只能算加分项。一款保险永远没办法涵盖所有病种,而且都会有各种条件和免赔条款。

  还有,一年期的重疾险小编是不推荐的,因为一年期重疾险产品存在续保和产品停售的风险。

  儿童容易生病,这件事不仅宝妈知道,保险公司也知道。相信小编,想占保险公司便宜,没那么容易。

  低免赔额,低保额:一般没有免赔额,或者免赔额很低,但是保额也很低,一般不超过1万,但每年保费还要两三百元。

  高免赔,高保额:某阿里系百万医疗险就是典型, 每年保额最高可以做到200万元,但存在1万的免赔额。很小的几率能用上。当然,用上了就能帮大忙。

  如果宝妈们非要买,我选择第二种,毕竟,买保险更多的是为防范不能承受的风险。一万元以下的医疗支出,通过医保或自费都是可以接受的。

  一些宝妈在没有仔细了解保险条款的情况下,购买了万能险附加重疾险。看起来又能理财又能保障,实际上每年投入保费几千元,获得的保障却很差,总结下来主要有3点:

  保障差:保障的病种非常少,而且重要的是采用自然费率,本质就是消费型的重疾险。

  费用高:首年扣除很大比例保费作为管理费用,后续每年也都有一定比例的费用扣除。

  小编想说,目前国内还没有一份能兼顾保障和理财的靠谱保险产品,大家保障归保障,理财归理财。

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